유병력자 실손보험 상품이 2018년 4월부터 공식 출시됩니다. 이로써 보험 가입이 필요하지만 과거 병력이 있어 가입할 수 없었던 분들이 이용하실 수 있게 되었습니다.
유병력자 실손의료보험은 기존 일반 실손의료보험과 노후실손의료보험에 비해 가입심사 요건이 완화된 특징을 가지고 있습니다. 치료가 완료되었거나 투약만으로 질환을 관리하고 있는 경증 만성질환자 등도 가입이 가능합니다. 예를 들면, 고혈압 약을 복용중인 경증 만성질환자도 가입하실 수 있습니다.
실손의료보험 종류
실손의료보험은 기존 일반실손보험과 노후실손 보험이 있었는데, 2018년 4월부터 유병력자 실손보험이 추가되었습니다.
일반 실손의료보험
가장 일반적인 상품으로 과거 병력이 없는 소비자를 대상으로 보험료가 비교적 저렴하고 자기부담률이 10~20%로 낮습니다.
노후 실손의료보험
노후 실손의료보험은 일반 실손보험 대비 보험료가 약 20~30% 저렴하지만 우선공제제도와 30%의 비교적 높은 자기부담률 등 보장이 다소 축소된 상품입니다. 즉, 건강한 고령층 소비자에게 적합한 보험이죠.
유병력자 실손의료보험
이번에 선보이는 이 상품은 약을 복용하는 만성질환자나 과거 유병력자 등 일반·노후 실비보험에 가입이 어려운 사람을 대상으로 출시되었습니다.
유병력자 실손보험 상품의 특징
유병력자 실비보험 상품은 크게 3가지 특징이 있습니다. 가입시 심사항목이 기존 18개에서 6개로 축소되었고, 최근 5년간의 입원이나 수술 등의 치료이력 심사 기한을 2년으로 줄였으며 최근 5년간 심사하는 중대질병을 기존 10개에서 1개(암)밖에 보지 않습니다.
즉, 기존에는 중대질병으로 심사했던 백혈병이나 고혈압, 심근경색, 당뇨병 등의 병력자라 하더라도 최근 2년간 입원이나 수술, 7일 이상의 치료를 받지 않았다면 실손보험에 가입할 수 있게 됩니다.
더불어 기존에는 투약만 하더라도 실손보험에 가입이 어려웠으나 앞으로는 투약 요건을 심사하지 않게 됩니다. 즉, 당뇨약이나 고혈압약 등을 복용한다는 이유로 실손의료보험에 가입하지 못하는 일은 없게 되는 것이죠. 아마 투약 심사가 사라진 것이 가장 많은 혜택을 볼 수 있는 부분이 아닌가 싶습니다.
유병력자 실손의료보험 주요 가입요건
| 구분 | 기존 일반•노후 실손의료보험 | 유병력자 실손의료보험 |
|---|---|---|
| 5년 | 암, 백혈병, 고혈압, 당뇨병, 심근경색 등 10대 질병(진단, 치료, 입원, 수술, 투약 여부) | 암(진단, 입원, 수술, 치료 여부) |
| 5년 | 입원, 수술, 7일 이상 치료, 30일 이상 투약 여부 | 입원, 수술, 7일이상 치료 여부 |
| 1년 | 추가검사를 받았는지 여부 | 가입심사 요건 아님 |
| 3개월 | 약물(수면제•진통제 등) 상시복용 여부 | 가입심사 요건 아님 |
| 3개월 | 질병 확정진단, 질병 의심소견, 치료, 입원, 수술, 투약 여부 | 입원 필요소견, 수술 필요소견, 치료, 추가검사 필요소견 여부 |
가입자 부담이 큰 유병력자 실비보험
하지만 유병력자 대상이므로 가입조건에 대한 부담이 일반인보다는 조금 큽니다. 월 보험료가 50세 남자는 3만5천812원, 여자는 5만4천573원 수준이라고 하는데요. 그나마 자기부담률을 30%로 늘려 보험료의 부담이 생각보다는 크지 않은 편입니다.
이처럼 가입자 본인이 직접 부담해야 하는 금액은 의료비의 최대 30%까지이고, 입원 1회당 10만원, 통원 외래진료 1회당 2만원씩의 가입자 부담금이 더해집니다. 유병력자는 입원과 통원 외래 진료비는 보장받을 수 있지만 투약비는 보장받지 못하는 특징도 있습니다. 그리고 비급여 MRI나, 비급여 주사제, 도수치료 등 3대 비급여 특약은 보험 적용 대상이 아니고요.
유병력자 실손보험의 보험료는 매년 갱신되고 상품구조는 3년마다 변경된다고 하는데요. 비록 건강한 사람에 비해서 가입조건이 조금 좋지는 않지만, 가입이 아예 불가능한 것보다는 선택지가 하나 더 있다는 이점이 있습니다.
유병력자 실손의료보험 가입방법
2018년 4월부터 8개 손해보험회사에서 먼저 상품을 판매하게 됩니다. 4월 2일부터 삼성화재, 한화손보, 흥국화재, 현대해상, 메리츠화재, KB손해보험, DB손해보험이 판매하고, 농협손해보험은 4월중 출시한다고 합니다. 또한, 2018년 상반기 중에 삼성생명과 농협생명 등 2곳의 생명보험회사에서 유병력자 실손의료보험을 선보인다고 합니다. 이중에서 메리츠화재나, KB손해보험, DB손해보험은 통신판매를 통해서도 가입할 수 있습니다.
보험사마다 가입방법, 보험료 등이 모두 다르기 때문에 출시 이후 각 보험사가 출시하는 상품을 비교해서 선택하는게 좋을 것 같습니다.