신용등급 올리기 팁! & 신용등급조회하면 등급 떨어질까?

신용등급 올리기가 중요한 이유는 신용등급이 일상생활에서 중요하게 활용되기 때문이죠. 대출을 받을 때 뿐만 아니라 자동차를 렌트할 때, 심지어는 맞선을 볼 때도 신용등급을 따져본다고 하는데요. 그만큼 이 중요하다는 방증이겠죠.

그렇다면 어떻게 해야 신용등급 올리기가 수월할까요? 이에 대한 5가지 방법을 알아보도록 하겠습니다. 또한, 신용등급조회 하면 등급이 떨어진다는 소문은 정말일까요? 역시 함께 정리해보도록 하겠습니다. ^^

신용등급조회

신용등급조회 하면 등급이 떨어진다?

일반적으로 본인의 신용등급 확인은 개인신용평가 회사의 인터넷 사이트를 통해 직접 확인이 가능합니다. 항간에 신용등급 조회를 자주 하는 것만으로도 등급이 떨어진다는 얘기가 있었는데 신용등급조회로 등급이 하락하지는 않습니다. 단, 거래정보가 없어서 등급산정이 어려운 경우에는 제한적으로 활용한다고 합니다.

신용등급을 떨어뜨리는 요인들

신용등급은 과거의 신용거래 경험이나, 현재의 신용거래 상태로 매겨지게 됩니다. 그러므로 소득이나 자산은 신용등급에 반영되지 않지만, 세금 체납은 신용등급에 나쁜 영향을 미치게 됩니다. 그리고 연체 기록은 완납했다 하더라도 일정 기간 신용 평가에 영향을 주기 때문에 주의가 필요합니다.

1년 혹은 3회이상에 걸쳐 500만 원이 넘는 국세나 지방세 체납은 평가에 영향을 주게 되는데 연체는 5영업일 이상, 10만 원 이상일 경우 연체정보가 신용평가사를 거쳐 금융사 간에 공유됩니다.

업데이트: 2018년 하반기부터 단기연체의 기준이 10만원 & 5영업일에서 30만원 & 30일 이상으로 완화될 예정입니다. 금융위원회는 2018년 1월 30일, 개인신용평가체계 개선방안을 발표했습니다. 등급제 대신 점수제를 도입하는 등 2018년 하반기부터 조금 더 체계적인 평가체계를 기대해볼 수 있을 것 같습니다.

우리나라 같은 경우에는 이처럼 연체 정보나 이력과 같은 부정적 금융 거래 정보를 개인 신용 평가에 반영해 왔습니다. 금융 거래실적이 없어 신용정보가 부족한 사회초년생이나 대학생 등은 보통 6등급 정도를 받기 때문에 대출을 받으려 해도 금리가 높은 제2금융권 대출 등을 이용해야 하므로 상대적으로 금융 불이익을 받아왔던 게 사실입니다.

신용등급 올리기 5가지 방법

앞으로는 이런 실적이 없는 사람들이 통신·공공요금을 성실하게 내면 신용등급 올리기 쉬워집니다.

통신비·전기요금 6개월이상 성실납부

통신요금, 공공요금, 건강보험료, 국민연금을 6개월 이상 연체없이 성실히 낸 실적을 본인이 직접 신용조회회사에 제출하면 최대 17점의 가점을 받을 수 있습니다. 성실납부 기간이 길면 더 높은 가점을 받을 수 있습니다. 자료제출 방법은 신용조회회사 홈페이지에서 ‘비금융정보 반영 신청’을 하거나 우편, 팩스, 방문으로 실적을 따로 제출할 수 있습니다.

서민금융 대출금 성실상환

정책적으로 진행되는 서민금융 대출을 잘 갚아도 가점을 받을 수 있습니다. 미소금융이나 햇살론, 새희망홀씨, 바꿔드림론 등이 대상인데요. 1년 이상 성실히 갚거나 대출원금의 절반 이상을 상환하면 최대 13점의 가점을 받을 수 있습니다. 제출방법은 별도로 없습니다. 이 내역은 금융사가 제출하는 것이기 때문입니다.

학자금 대출 1년 이상 성실상환

한국장학재단의 학자금 대출을 연체 없이 1년 이상 상환할 경우에 5~45점의 가점을 받을 수 있습니다. 이 역시 따로 자료를 제출할 필요가 없습니다.

체크카드 사용

체크카드를 연체 없이 매달 30만원씩 6개월 동안 사용하거나, 6~12개월 지속적으로 사용하면 4~40점의 가점을 받을 수 있습니다.

재기 중소기업인 선정

사업을 실패했더라도 중소기업진흥공단에서 재창업자금을 지원 받은 중소기업인은 10~20점의 가점을 받을 수 있습니다.

주의사항

단, 신용등급 조회일 현재 연체중 이거나 3곳 이상에서 대출을 받은 다중채무자, 현금서비스 이용자 등은 이런 가점 혜택에서 제외될 수 있으니 주의하셔야겠습니다.

신용등급 올리기
신용평가 반영 비금융거래정보

지금까지 단순 신용등급조회로 등급에 영향을 미치지 않는다는 사실을 알 수 있었는데요. 신용등급 올리기 5가지 방법을 활용해 미리미리 본인의 등급관리에 신경쓰는게 좋겠죠? ^^


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